|
2月23日上午9点半前后，各微信朋友圈、财经资讯APP陆续被中国保监会的一则消息刷屏了！保监会网站公告称，依法会同人民银行、银监会、证监会、外汇局等有关部门成立接管工作组，对安邦保险集团实施全面接管。 同日，上海市人民检察院第一分院亦发布消息称，近日依法对安邦集团原董事长吴小晖集资诈骗、职务侵占案向上海市第一中级人民法院提起公诉。  公司被保监会接管，董事长吴小晖被公诉，六大焦点捋清安邦脉络： 焦点一：因何接管 根据保监会网站信息，鉴于安邦集团存在违反法律法规的经营行为,可能严重危及公司偿付能力,为保持安邦集团照常经营，保护保险消费者合法权益，依照《中华人民共和国保险法》有关规定，中国保监会决定于2018年2月23日起，对安邦集团实施接管，接管期限一年。 2017年6月以来，中国保监会根据监管工作安排，派出工作组进驻安邦集团，深入开展现场检查，强化公司现场监管，督促公司改善经营管理。 经监管检查发现，安邦集团存在违反相关法律法规问题，目前保监会已依法责令安邦集团调整吴小晖董事长、总经理职务。 看点：保监会重点提到，成立并派出工作组进驻安邦集团，是鉴于安邦集团存在违反法律法规的经营行为,可能严重危及公司偿付能力。 焦点二：接管工作组重要成员身份 保监会依照法律规定，会同人民银行、银监会、证监会、外汇局等有关部门成立接管工作组，全面接管安邦集团经营管理，全权行使安邦集团三会一层职责。 接管工作组详细名单如下： 组长：何肖锋 副组长：徐敬惠、罗胜、符飞 成员：凌震伟、王少群（央行）、黄维京（银监会）、宋士心（证监会）、韩健（外汇局）、赵冰、赵鹏、席友、凌亮、栗利玲、 祝春光、王轶英、董钢、杨振、罗艳华、 张中波、杨娉、周洋、吴波、霍洪强、 于天美、夏国琼、彭晟隽、韩玲玲、张民、 王治中、孙梦涵 看点：这其中的主要看点是工作组主要成员职务。 何肖锋：中国保监会发展改革部主任。 徐敬惠：太保寿险董事长、长江养老董事长、太保资产董事。 罗胜：中国保监会发展改革部副主任。 符飞：中国保险保障基金风险管理部总监，中华联合人寿董事。 焦点三：接管小组有哪些工作职责？ 从接管开始之日起，安邦集团股东大会、董事会、监事会停止履行职责，相关职能全部由接管工作组承担；接管工作组组长行使公司法定代表人职责，接管工作组行使安邦集团经营管理权。 接管工作组自接管之日起履行下列职责： （一）接管财产、信息系统、印章和账簿、文书等资料。 （二）聘请专业管理团队履行管理职责，并负责制定考核激励评价制度。 （三）决定安邦集团的经营管理，保证安邦集团业务正常运行，完善内控制度。 （四）清查安邦集团资产和负债，依法保全、追收、管理和处分资产。以安邦集团名义处理对外事务以及参加诉讼、仲裁或其他法律程序。 （五）控制安邦集团风险，提出风险化解方案。 （六）协助有关部门对有关违法违规行为进行调查。 （七）保监会要求履行的其他职责。 接管期限自2018年2月23日起至2019年2月22日止。 被接管后，安邦集团继续照常经营，公司债权债务关系不因接管而变化。接管工作组将依法履职，保持安邦集团稳定经营，依法保障保险消费者及各利益相关方合法权益。接管期间，暂时停止公司人员调整调动。 目前，安邦集团经营总体稳定，业务运行基本平稳，保险消费者及各利益相关方合法权益得到了有效保护。 看点：总资产近2万亿的安邦被接管后，将在怎样的状态下运行，是利益相关方最关心的问题。从职责上看，接管小组重点是维护公司业务正常运行。保监会在公告表示，被接管后，安邦集团继续照常经营，公司债权债务关系不因接管而变化，也就是说，保险消费者的利益不会因此受到影响。 焦点四：安邦未来走向哪里？ 关于安邦集团后续发展动向，保监会网站信息显示，接管过程中，接管工作组将积极引入优质社会资本，完成股权重整，保持安邦集团民营性质不变。 根据保监会《安邦保险集团股份有限公司接管实施办法》第四条，接管工作组在采取以下处置措施时，应研究具体方案，并报保监会核准： （一）委托其他保险公司经营全部或部分业务。 （二）股权结构、注册资本发生变化。 （三）公司分立或合并。 （四）转让全部或部分业务、资产、负债。 （五）重大权利的放弃、转让或重大义务的承诺。 （六）重要人事任免。 （七）保监会规定的其他重要事项。 根据保监会接管办法，如一年后接管工作未达预期效果，安邦集团没有完成股权重组，尚未恢复正常经营，报保监会批准后，酌情延长一年，但整体接管期限最长为两年。 两年期满如经营仍未改善，或者有事实可以认定无法达成接管目的，经接管工作组评估并提交报告，报保监会批准后可结束接管，依法采取其他监管措施。 看点：上述处置措施，在一定程度上为未来安邦整改走向留下了可能性：委托其他保险公司经营全部或部分业务；公司分立或合并；转让全部或部分业务、资产、负债；重大权利的放弃、转让或重大义务的承诺，等等。 值得注意是，接管工作组组长、中国保监会发展改革部主任何肖锋对保险行业问题公司如何处置，态度一直十分坚决。 他曾在今年2月1日出版的《保险业风险观察》一文中表示，对于存在激进经营、赌博式资金运作，甚至利用保费注资等违法问题的个别保险机构，经营严重资不抵债的，要敢于破产清算。对于问题保险公司，唯有破产清算，让股东血本无归，才能形成投资的正常新陈代谢机制，让股东敬畏市场。 焦点五：与前两次接管有何异同 同：保监会是接管主导方。 异：前两次是保监会动用保险保障基金接管，实施渐进式管理救助；本次是保监会依照法律规定，会同人民银行、银监会、证监会、外汇局等有关部门成立接管工作组全面接管，属于行政接管。 根据《保险保障基金管理办法》，动用保险保障基金，需要由中国保监会拟定风险处置方案和使用办法，商有关部门后，报经国务院批准。 可以动用保险保障基金的情形有两种： （一）保险公司被依法撤销或者依法实施破产，其清算财产不足以偿付保单利益的； （二）中国保监会经商有关部门认定，保险公司存在重大风险，可能严重危及社会公共利益和金融稳定的。 此前，保监会曾通过动用保险保障基金的方式，接管过两家保险公司。 首次接管的保险公司是新华人寿，发生在2007年。当年的5月至7月，保险保障基金以每股5.99元的价格受让了隆鑫集团、东方集团、海南格林岛、中小企业投资、新产业持有的新华人寿公司股份合计46578万股，持股比例38.815%，成为新华人寿控股股东。 当时新华人寿股东之间的争斗，已经影响到公司的正常运转。保险监管部门称，动用保险保障基金入股新华人寿，目的将“问题股东”清除，以保障该公司的稳定经营，确保投保人的利益。同时，在保障公司平稳运行的情况下，引入合适的股东后，实现有效退出。 2009年11月18日，汇金公司与保险保障基金公司签署协议，以每股8.71元的价格接受了上述全部股份。这项股权转让于2009年11月30日获得保监会批复，汇金公司对新华人寿持股38.815%，成为控股股东，保险保障基金退出。 第二家由保险保障基金接手的保险公司是中华联合保险（现中华联合保险集团前身）。 2010年，这家公司出现巨额亏损、资不抵债，在市场化重组无果的情况下，2010年4月，保险保障基金接受新疆生产建设兵团国资委及相关股东单位委托，管理其持有的中华联合保险75.13%股份，代行相应股东权利。 保险保障基金进入之后，2010年8月，中华联合保险改选董事会，组建了规范的公司治理架构。 2012年3月，保险保障基金向中华联合保险注资60亿元，并推进市场化重组。同年9月，保险保障基金协助中华联合保险引进战略投资者东方资产注资78.1亿元，解决了偿付能力不足问题。 2015年11月，保险保障基金开始退出动作。在北京金融资产交易所公开挂牌转让所持有的中华联合保险60亿股股份，2016年1月转让完成，成交总价格为144.05亿元，较资产评估值溢价99.97%。2016年2月，保监会批复同意辽宁成大、中国中车、富邦人寿受让这部分股份。转让后，保险保障基金公司还持有中华联合保险8.62亿股股份，持股比例为5.63%。 2017年11月，保险保障基金将所持全部中华联合保险8.62亿股股份通过上海联合产权交易所公开挂牌转让。目前，富邦人寿已与保险保障基金签署协议，将受让这部分股份，持股比例由6.53%升至12.17%，保险保障基金则将完全退出中华保险。 对于保险保障基金角色，当时有关监管部门的意见是，在中华联合保险有效化解历史包袱、健康运行的目标后择机退出，从结果来看，这一目标被较好地完成了。 焦点六：问题公司的处置将继续推进 2月21日，保监会副主席陈文辉在接受人民日报采访中表示，真正让保险监管长上牙齿。对突出风险点要及时排查、处置，推动问题公司通过“瘦身”和转型化解风险；对流动性风险要加强防控，针对风险隐患较大的公司，及时采取有针对性处置措施。 此前召开的落实监管工作会议精神的会议上，陈文辉警示了激进公司的十大问题，包括： 一、个别公司股权结构复杂及公司治理失效，实际控制人凌驾于公司治理和内部控制之上； 二、个别公司资本不实和股东占款，实际控制人挪用占用保险资金，自我注资、循环使用、虚增资本； 三、有的公司激进经营和高风险偏好，把保险公司异化为融资平台，脱离保险保障功能； 四、有的公司资产负债管理理念缺失； 五、有的公司违规关联交易和利益输送； 六、个别公司非理性举牌和大肆跨境并购； 七、有的公司将保险资金投向层层嵌套产品，放大杠杆，形成资金池，底层资产不清，具体投向模糊； 八、有的公司对财务投资和控股投资认识不清，不顾保险资金运用规律，为实现控制权不惜成本、不计代价； 九、有的公司守法合规意识淡漠，打" 政策擦边球"，甚至违规投资； 十、有的公司考核激励机制扭曲。 (责任编辑：晓歌) |
