科技赋能，未来银行是什么模样？
来源:文汇报 作者:唐玮婕 时间:2020-09-27 点击:
金融服务创新层出不穷：现在不用带现金，以后无需带手机
参观者在现场近距离了解科技在金融、商业、数字生活等领域的应用。 均本报记者 袁婧摄
参观者在外滩大会创新展区内通过游戏体验金融科技和未来数字生活场景。
参观者在外滩大会创新展区内通过游戏体验金融科技和未来数字生活场景。
■记者 唐玮婕
存钱、借款、买理财——如果说这是现在银行提供给客户的“高频”服务，那么，在金融科技的持续赋能下，未来银行的模样很有可能颠覆大家的想象。
这几天在外滩大会上，金融机构、科技公司争相放出各自的金融科技“大招”，“云网点”“智能风控”“开放银行”等层出不穷的创新，正在让商业银行金融服务的“触角”伸得更长、更远。
更开放：吃穿住行都“包了”
“互联网让你不用现金，我们让你以后不带手机。”浦发银行的升级版“开放银行”——“全景银行”昨天首度亮相。用行长潘卫东的话来说，这家银行准备在金融科技上启动“疯狂”的连接计划。今后，享受银行的服务都不必再刷手机，可能刷个脸就行。
不妨用足想象力设想下，银行在未来可能会提供哪些服务呢？浦发银行给出的答案是：先搭建一个技术标准框架，让开放生态中大量的合作伙伴一起参与，为用户提供“泛金融”的服务。比如，企业可以在这个平台上坐享资金结算、贷款，乃至基于大数据分析的营销支持，而个人客户的购物、出行、缴费等需求也可以一网打尽。这就意味着银行可以突破业务开展的空间限制，随时随地送上服务。
“开放银行”，可以理解为以平台合作为基础，通过应用程序接口（API）的技术，在保证信息安全的前提下，推动金融与其他行业数据规范融合共享，实现金融与民生服务、实体经济深度融合的一种新的商业模式。
在中国人民银行科技司司长李伟看来，从网点模式到App模式，现在发展到API模式，这是银行金融服务发展历经的三大关键节点。依托金融科技释放的创新原动力，API技术可以把银行业务整合解构、模块分装，支持合作方以乐高拼接的方式，自行组合和创新应用场景，打造全新的数字金融生态。
吃穿住行都“包了”是一种开放模式，招商银行就打造了一个生活服务平台，客户已经可以在其中坐享吃住行游购娱等一揽子生活服务，支付、消费金融、缴费等金融服务也已无缝嵌入各种场景。而在新加坡，星展银行构建的是住房生态圈，与合作伙伴一起，在当地为客户提供房屋租赁、购买以及质押等住房场景下的综合服务。
如今，金融业正在不断尝试利用科技的力量优化金融产品，创新服务模式，“开放银行”作为转型升级的一大创新，已成为国内外产业各方关注的热点话题。在大会现场，浦发银行还联合太平洋保险、国泰君安证券倡议发起成立“开放金融联盟”，横跨银证保三个业态的12家机构共同参与其中。
更智能：无接触式远程互动
最近，上海银行拿到一个应用场景创新大奖——“云网点”。利用远程视频、人工智能和5G通信等技术，你可以一键呼叫远程柜员，透过屏幕实现“面对面”互动，体验一整套“非接触式”服务。目前，这个金融科技项目已覆盖了六成的个人业务。
上海银行副行长施红敏在外滩大会现场表示，借助金融科技，上海银行的服务能力犹如插上腾飞的翅膀。与十年前相比，上海银行客户服务渠道不断丰富，借力“线上+线下”双渠道，目前服务近1600万个人客户、逾23万公司客户。
现在的城市，网格化管理日益完善，生活更加便捷和安全，这背后离不开大数据这枚“绣花针”。对于银行来说，通过科技金融的应用，可为基础设施、信息技术服务等领域提供高效的融资服务，还能借助自身的技术优势，为这枚“绣花针”增添色彩。
随着云计算、大数据、人工智能、区块链等新技术的不断迭代，科技金融正在为城市的美好生活提供更多解决方案。例如，以前去银行办业务，身份证必须随身携带，但今年开始，上海市民在上海银行任何一家网点就可使用“电子亮证”代替实体证件，并且今年还会扩大到企业层面。
上海银行联合华山医院打造的智慧医疗示范服务，将人工智能等新兴技术运用在医疗服务上，通过自助机便可完成实名认证、建档、挂号等看病相关的全流程。
更有温度：服务也能量身定制
眼下，金融科技正在以前所未有的速度，渗透到社会经济与生活的方方面面。“我们应该看到，数字化时代给多数人带来红利的同时，却让一部分群体无所适从。”施红敏举出了老年人的案例，在面对网约车、网上售票、无现金支付、在线预约挂号等场景时，他们很有可能成为被遗忘的群体。
在他看来，在金融科技时代，银行更应该发挥其社会性的一面，以服务实体经济、服务人民生活为本，助力实现人民美好生活。
李伟表示，金融科技要在加强金融能力输出上积极发力，提升便民的服务水平，“在金融为民这个方面，银行可以加强教育、医疗、交通、社保等领域的场景共建、数据共享。金融服务，不再仅仅存在于银行自身的实体网点和电子渠道，将真正实现哪有客户，哪就有银行，哪有场景，哪就有银行，银行的服务无处不在，无微不至”。
“对于这一点，我们的体会是非常深的。”施红敏告诉记者，养老金融是上海银行的特色业务之一，目前上海每3位养老金客户，就有1位是上海银行的客户，“为了让更多老年群体享受现代金融的便利，我们在全国率先开发了存折取款机，推出国内首款专门针对老年客户的手机银行……这些努力，应该说提高了老年客群对于科技金融的接受程度，让他们有机会体会到金融科技的优质服务”。
责任编辑：日升
