央行允许银行倒闭破产，那么储户的存款怎么办？

来源:网络作者:云掌财经时间:2018-03-08 点击:

如果有银行破产了，储户的存款是否会血本无归？
银行市场化，老百姓的钱靠谁来保障？
之前人们的观念认为，在中国，银行破产是一件几乎不能想象的事情。而现在，中央允许银行倒闭破产。
历史上中国有过两次金融机构破产案例，一次是1998年的海南发展银行，一次是河北省肃宁县的尚村农信社破产案，都是由国家兜底赔付的。
而如今，银监会官员表示，“未来要让市场说话、让资本说话，如果商业银行最后资不抵债，就会退出。”
什么意思呢？
通俗理解就是，国家不再为储户在商业银行的存款兜底。
那么，银行破产百姓存款怎么赔？
2015年5月1日起，《存款保险条例》正式开始施行。《条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。所谓存款保险制度，是指银行等存款类金融机构按照一定比例标准向特定机构缴纳一定保险金，当自身发生危机时(如兑付风险、破产等)，由存款保险机构通过资金援助等方式来保障其清偿能力的一项制度。在这一制度下，一旦银行发生破产倒闭等事件，储户存放在银行的资金不至于颗粒无收。
这就意味着一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿，但赔偿有一定限额。根据目前透露的消息，储户在单个银行的存款，最大赔付额度可能是50万元，超过这一限额的存款部分，将得不到赔偿。
这个条例可以归纳为以下几点：
1、银行可以名正言顺地破产了。
2、存款50万以下的，银行倒闭也会有保险公司全额赔付（最高限额50万）；如果存款超过50万元，则最多获赔50万元，超出部分或者不能获得赔付，或者像美国和中国台湾一样，按一定比例赔付。
3、保险费银行会拿，我们也不用担心。
4、银行破产时，该银行高管的个人存款不受保护。
6、限额保险赔付金额究竟是包括本金和利息在内，还是只赔付本金，目前尚无明确信息。
7、注意，银行理财产品是不赔付的！包括银行代售保险公司的保险、基金公司的基金等，这些产品虽然是银行卖给你的，但是银行不负责赔偿。
8、同时，还要注意的是，存款保险制度在全球通行的一个做法是，只对自然人存款承担赔付责任，企业存款不在赔付之列。
当然，在中国，四大国有银行不会轻易破产倒闭的，我们不必过度担忧，但是，风险意识必不可少，无论是存款还是投资，“不要把鸡蛋放在一个篮子里”才是王道。
以前，我们国家只有国有银行，那时基本不存在银行破产倒闭的问题，老百姓也是很放心存钱在银行，在大家的概念里，是把钱借给了国家。改革开发以来，银行业发生了很多变化。在所有制方面的最大变化主要是两块：一个是出现了国有控股的股份制银行，一个是出现民营和外资银行。于是也开始有银行倒闭的案例，比如1998年的海南发展银行在成立仅仅2年10个月就宣布倒闭，这是新中国成立以来第一家倒闭银行。由于从没有能够料想到银行都能倒闭，所以当初也没有一个完善制度，导致有很多储户的钱十几年来都有的没有偿还清。
于是，在2015年出台饿《银行存款保险制度》。这个制度实施以后要求各家银行向保险机构统一缴纳保险费，一旦银行出现危机，保险机构将对存款人提供赔付。

但是，这个保险制度有几个特征，大家要重点关注：
1.赔偿的只有存款，其他什么理财产品、基金产品、黄金产品、保险产品、信托产品都不在赔偿范围；
2.赔偿金额有限制，保险制度规定50万元以下是100%赔付，超过50万元按比例进行赔付，具体赔付金额取决于破产清算后的资产情况；
3.破产清偿的顺序是：第一位：诉讼费及员工工资，第二位：储户存款，第三位：税费及单位存款
当然在中国把钱放在银行里与其他网上的互联网金融公司比较来说，还是相对安全的。所以要保护自己的存款，尽量注意下列2点：
1.选择有实力的银行，不要轻易相信高利息，或者为了领一桶油几个鸡蛋就把自己的辛苦钱存过去；
2.分散风险，不要把所有鸡蛋放在一个篮子里；

央行允许银行倒闭破产，那么储户的存款怎么办？

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